Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 720,14 € | 32 720,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 152 € / mois | 93 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 280 € | 7 226 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 275 € | 6 858 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 793,64 € | 278 848,04 € | 6 577 206,36 € |
| Année 2 | 118 666,06 € | 273 975,62 € | 6 458 540,30 € |
| Année 3 | 123 747,09 € | 268 894,59 € | 6 334 793,21 € |
| Année 4 | 129 045,70 € | 263 595,98 € | 6 205 747,51 € |
| Année 5 | 134 571,16 € | 258 070,52 € | 6 071 176,35 € |
| Année 6 | 140 333,23 € | 252 308,45 € | 5 930 843,12 € |
| Année 7 | 146 342,03 € | 246 299,65 € | 5 784 501,09 € |
| Année 8 | 152 608,12 € | 240 033,56 € | 5 631 892,97 € |
| Année 9 | 159 142,46 € | 233 499,22 € | 5 472 750,51 € |
| Année 10 | 165 956,63 € | 226 685,05 € | 5 306 793,88 € |
| Année 11 | 173 062,58 € | 219 579,10 € | 5 133 731,30 € |
| Année 12 | 180 472,77 € | 212 168,91 € | 4 953 258,53 € |
| Année 13 | 188 200,25 € | 204 441,43 € | 4 765 058,28 € |
| Année 14 | 196 258,62 € | 196 383,06 € | 4 568 799,66 € |
| Année 15 | 204 662,00 € | 187 979,68 € | 4 364 137,66 € |
| Année 16 | 213 425,22 € | 179 216,46 € | 4 150 712,44 € |
| Année 17 | 222 563,66 € | 170 078,02 € | 3 928 148,78 € |
| Année 18 | 232 093,40 € | 160 548,28 € | 3 696 055,38 € |
| Année 19 | 242 031,20 € | 150 610,48 € | 3 454 024,18 € |
| Année 20 | 252 394,49 € | 140 247,19 € | 3 201 629,69 € |
| Année 21 | 263 201,51 € | 129 440,17 € | 2 938 428,18 € |
| Année 22 | 274 471,27 € | 118 170,41 € | 2 663 956,91 € |
| Année 23 | 286 223,58 € | 106 418,10 € | 2 377 733,33 € |
| Année 24 | 298 479,11 € | 94 162,57 € | 2 079 254,22 € |
| Année 25 | 311 259,39 € | 81 382,29 € | 1 767 994,83 € |
| Année 26 | 324 586,89 € | 68 054,79 € | 1 443 407,94 € |
| Année 27 | 338 485,06 € | 54 156,62 € | 1 104 922,88 € |
| Année 28 | 352 978,33 € | 39 663,35 € | 751 944,55 € |
| Année 29 | 368 092,13 € | 24 549,55 € | 383 852,42 € |
| Année 30 | 383 852,42 € | 8 788,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 691 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 275 € (2,5%).