Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 741 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 964,65 € | 32 964,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 893 € / mois | 94 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 280 € | 7 280 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 525 € | 6 909 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 741 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 643,99 € | 280 931,81 € | 6 626 356,01 € |
| Année 2 | 119 552,83 € | 276 022,97 € | 6 506 803,18 € |
| Année 3 | 124 671,83 € | 270 903,97 € | 6 382 131,35 € |
| Année 4 | 130 010,03 € | 265 565,77 € | 6 252 121,32 € |
| Année 5 | 135 576,82 € | 259 998,98 € | 6 116 544,50 € |
| Année 6 | 141 381,92 € | 254 193,88 € | 5 975 162,58 € |
| Année 7 | 147 435,62 € | 248 140,18 € | 5 827 726,96 € |
| Année 8 | 153 748,52 € | 241 827,28 € | 5 673 978,44 € |
| Année 9 | 160 331,75 € | 235 244,05 € | 5 513 646,69 € |
| Année 10 | 167 196,81 € | 228 378,99 € | 5 346 449,88 € |
| Année 11 | 174 355,85 € | 221 219,95 € | 5 172 094,03 € |
| Année 12 | 181 821,41 € | 213 754,39 € | 4 990 272,62 € |
| Année 13 | 189 606,65 € | 205 969,15 € | 4 800 665,97 € |
| Année 14 | 197 725,23 € | 197 850,57 € | 4 602 940,74 € |
| Année 15 | 206 191,43 € | 189 384,37 € | 4 396 749,31 € |
| Année 16 | 215 020,14 € | 180 555,66 € | 4 181 729,17 € |
| Année 17 | 224 226,87 € | 171 348,93 € | 3 957 502,30 € |
| Année 18 | 233 827,83 € | 161 747,97 € | 3 723 674,47 € |
| Année 19 | 243 839,86 € | 151 735,94 € | 3 479 834,61 € |
| Année 20 | 254 280,61 € | 141 295,19 € | 3 225 554,00 € |
| Année 21 | 265 168,36 € | 130 407,44 € | 2 960 385,64 € |
| Année 22 | 276 522,36 € | 119 053,44 € | 2 683 863,28 € |
| Année 23 | 288 362,50 € | 107 213,30 € | 2 395 500,78 € |
| Année 24 | 300 709,62 € | 94 866,18 € | 2 094 791,16 € |
| Année 25 | 313 585,40 € | 81 990,40 € | 1 781 205,76 € |
| Année 26 | 327 012,49 € | 68 563,31 € | 1 454 193,27 € |
| Année 27 | 341 014,52 € | 54 561,28 € | 1 113 178,75 € |
| Année 28 | 355 616,07 € | 39 959,73 € | 757 562,68 € |
| Année 29 | 370 842,85 € | 24 732,95 € | 386 719,83 € |
| Année 30 | 386 719,83 € | 8 854,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 741 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 674 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.