Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 791 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 209,16 € | 33 209,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 634 € / mois | 94 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 280 € | 7 334 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 775 € | 6 960 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 791 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 494,35 € | 283 015,57 € | 6 675 505,65 € |
| Année 2 | 120 439,60 € | 278 070,32 € | 6 555 066,05 € |
| Année 3 | 125 596,58 € | 272 913,34 € | 6 429 469,47 € |
| Année 4 | 130 974,37 € | 267 535,55 € | 6 298 495,10 € |
| Année 5 | 136 582,42 € | 261 927,50 € | 6 161 912,68 € |
| Année 6 | 142 430,64 € | 256 079,28 € | 6 019 482,04 € |
| Année 7 | 148 529,21 € | 249 980,71 € | 5 870 952,83 € |
| Année 8 | 154 888,96 € | 243 620,96 € | 5 716 063,87 € |
| Année 9 | 161 520,99 € | 236 988,93 € | 5 554 542,88 € |
| Année 10 | 168 436,99 € | 230 072,93 € | 5 386 105,89 € |
| Année 11 | 175 649,12 € | 222 860,80 € | 5 210 456,77 € |
| Année 12 | 183 170,05 € | 215 339,87 € | 5 027 286,72 € |
| Année 13 | 191 013,03 € | 207 496,89 € | 4 836 273,69 € |
| Année 14 | 199 191,83 € | 199 318,09 € | 4 637 081,86 € |
| Année 15 | 207 720,83 € | 190 789,09 € | 4 429 361,03 € |
| Année 16 | 216 615,04 € | 181 894,88 € | 4 212 745,99 € |
| Année 17 | 225 890,05 € | 172 619,87 € | 3 986 855,94 € |
| Année 18 | 235 562,23 € | 162 947,69 € | 3 751 293,71 € |
| Année 19 | 245 648,53 € | 152 861,39 € | 3 505 645,18 € |
| Année 20 | 256 166,71 € | 142 343,21 € | 3 249 478,47 € |
| Année 21 | 267 135,27 € | 131 374,65 € | 2 982 343,20 € |
| Année 22 | 278 573,44 € | 119 936,48 € | 2 703 769,76 € |
| Année 23 | 290 501,42 € | 108 008,50 € | 2 413 268,34 € |
| Année 24 | 302 940,09 € | 95 569,83 € | 2 110 328,25 € |
| Année 25 | 315 911,41 € | 82 598,51 € | 1 794 416,84 € |
| Année 26 | 329 438,09 € | 69 071,83 € | 1 464 978,75 € |
| Année 27 | 343 543,96 € | 54 965,96 € | 1 121 434,79 € |
| Année 28 | 358 253,85 € | 40 256,07 € | 763 180,94 € |
| Année 29 | 373 593,56 € | 24 916,36 € | 389 587,38 € |
| Année 30 | 389 587,38 € | 8 919,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 791 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.