Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 791 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 914,65 € | 34 914,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 802 € / mois | 99 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 280 € | 7 334 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 775 € | 6 960 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 791 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 167,06 € | 251 808,74 € | 6 623 832,94 € |
| Année 2 | 173 544,72 € | 245 431,08 € | 6 450 288,22 € |
| Année 3 | 180 165,65 € | 238 810,15 € | 6 270 122,57 € |
| Année 4 | 187 039,21 € | 231 936,59 € | 6 083 083,36 € |
| Année 5 | 194 175,00 € | 224 800,80 € | 5 888 908,36 € |
| Année 6 | 201 583,02 € | 217 392,78 € | 5 687 325,34 € |
| Année 7 | 209 273,69 € | 209 702,11 € | 5 478 051,65 € |
| Année 8 | 217 257,76 € | 201 718,04 € | 5 260 793,89 € |
| Année 9 | 225 546,41 € | 193 429,39 € | 5 035 247,48 € |
| Année 10 | 234 151,30 € | 184 824,50 € | 4 801 096,18 € |
| Année 11 | 243 084,46 € | 175 891,34 € | 4 558 011,72 € |
| Année 12 | 252 358,44 € | 166 617,36 € | 4 305 653,28 € |
| Année 13 | 261 986,25 € | 156 989,55 € | 4 043 667,03 € |
| Année 14 | 271 981,37 € | 146 994,43 € | 3 771 685,66 € |
| Année 15 | 282 357,82 € | 136 617,98 € | 3 489 327,84 € |
| Année 16 | 293 130,12 € | 125 845,68 € | 3 196 197,72 € |
| Année 17 | 304 313,42 € | 114 662,38 € | 2 891 884,30 € |
| Année 18 | 315 923,36 € | 103 052,44 € | 2 575 960,94 € |
| Année 19 | 327 976,25 € | 90 999,55 € | 2 247 984,69 € |
| Année 20 | 340 488,96 € | 78 486,84 € | 1 907 495,73 € |
| Année 21 | 353 479,08 € | 65 496,72 € | 1 554 016,65 € |
| Année 22 | 366 964,74 € | 52 011,06 € | 1 187 051,91 € |
| Année 23 | 380 964,94 € | 38 010,86 € | 806 086,97 € |
| Année 24 | 395 499,23 € | 23 476,57 € | 410 587,74 € |
| Année 25 | 410 587,74 € | 8 387,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 791 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 756 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.