Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 791 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 016,09 € | 40 016,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 261 € / mois | 114 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 280 € | 7 334 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 775 € | 6 960 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 208,39 € | 245 984,69 € | 6 556 791,61 € |
| Année 2 | 242 974,12 € | 237 218,96 € | 6 313 817,49 € |
| Année 3 | 252 067,94 € | 228 125,14 € | 6 061 749,55 € |
| Année 4 | 261 502,09 € | 218 690,99 € | 5 800 247,46 € |
| Année 5 | 271 289,37 € | 208 903,71 € | 5 528 958,09 € |
| Année 6 | 281 442,94 € | 198 750,14 € | 5 247 515,15 € |
| Année 7 | 291 976,54 € | 188 216,54 € | 4 955 538,61 € |
| Année 8 | 302 904,36 € | 177 288,72 € | 4 652 634,25 € |
| Année 9 | 314 241,17 € | 165 951,91 € | 4 338 393,08 € |
| Année 10 | 326 002,31 € | 154 190,77 € | 4 012 390,77 € |
| Année 11 | 338 203,63 € | 141 989,45 € | 3 674 187,14 € |
| Année 12 | 350 861,62 € | 129 331,46 € | 3 323 325,52 € |
| Année 13 | 363 993,32 € | 116 199,76 € | 2 959 332,20 € |
| Année 14 | 377 616,52 € | 102 576,56 € | 2 581 715,68 € |
| Année 15 | 391 749,61 € | 88 443,47 € | 2 189 966,07 € |
| Année 16 | 406 411,65 € | 73 781,43 € | 1 783 554,42 € |
| Année 17 | 421 622,48 € | 58 570,60 € | 1 361 931,94 € |
| Année 18 | 437 402,57 € | 42 790,51 € | 924 529,37 € |
| Année 19 | 453 773,27 € | 26 419,81 € | 470 756,10 € |
| Année 20 | 470 756,10 € | 9 436,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 791 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 332 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 492 € pour cette enveloppe de financement.