Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 841 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 310,71 € | 40 310,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 154 € / mois | 115 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 280 € | 7 388 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 025 € | 7 012 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 841 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 932,72 € | 247 795,80 € | 6 605 067,28 € |
| Année 2 | 244 762,97 € | 238 965,55 € | 6 360 304,31 € |
| Année 3 | 253 923,76 € | 229 804,76 € | 6 106 380,55 € |
| Année 4 | 263 427,38 € | 220 301,14 € | 5 842 953,17 € |
| Année 5 | 273 286,69 € | 210 441,83 € | 5 569 666,48 € |
| Année 6 | 283 515,03 € | 200 213,49 € | 5 286 151,45 € |
| Année 7 | 294 126,15 € | 189 602,37 € | 4 992 025,30 € |
| Année 8 | 305 134,44 € | 178 594,08 € | 4 686 890,86 € |
| Année 9 | 316 554,74 € | 167 173,78 € | 4 370 336,12 € |
| Année 10 | 328 402,46 € | 155 326,06 € | 4 041 933,66 € |
| Année 11 | 340 693,60 € | 143 034,92 € | 3 701 240,06 € |
| Année 12 | 353 444,76 € | 130 283,76 € | 3 347 795,30 € |
| Année 13 | 366 673,18 € | 117 055,34 € | 2 981 122,12 € |
| Année 14 | 380 396,68 € | 103 331,84 € | 2 600 725,44 € |
| Année 15 | 394 633,82 € | 89 094,70 € | 2 206 091,62 € |
| Année 16 | 409 403,81 € | 74 324,71 € | 1 796 687,81 € |
| Année 17 | 424 726,60 € | 59 001,92 € | 1 371 961,21 € |
| Année 18 | 440 622,89 € | 43 105,63 € | 931 338,32 € |
| Année 19 | 457 114,13 € | 26 614,39 € | 474 224,19 € |
| Année 20 | 474 224,19 € | 9 505,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 841 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.