Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 941 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 899,97 € | 40 899,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 939 € / mois | 116 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 280 € | 7 496 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 525 € | 7 114 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 381,64 € | 251 418,00 € | 6 701 618,36 € |
| Année 2 | 248 340,97 € | 242 458,67 € | 6 453 277,39 € |
| Année 3 | 257 635,67 € | 233 163,97 € | 6 195 641,72 € |
| Année 4 | 267 278,20 € | 223 521,44 € | 5 928 363,52 € |
| Année 5 | 277 281,67 € | 213 517,97 € | 5 651 081,85 € |
| Année 6 | 287 659,50 € | 203 140,14 € | 5 363 422,35 € |
| Année 7 | 298 425,74 € | 192 373,90 € | 5 064 996,61 € |
| Année 8 | 309 594,96 € | 181 204,68 € | 4 755 401,65 € |
| Année 9 | 321 182,18 € | 169 617,46 € | 4 434 219,47 € |
| Année 10 | 333 203,10 € | 157 596,54 € | 4 101 016,37 € |
| Année 11 | 345 673,92 € | 145 125,72 € | 3 755 342,45 € |
| Année 12 | 358 611,51 € | 132 188,13 € | 3 396 730,94 € |
| Année 13 | 372 033,29 € | 118 766,35 € | 3 024 697,65 € |
| Année 14 | 385 957,39 € | 104 842,25 € | 2 638 740,26 € |
| Année 15 | 400 402,64 € | 90 397,00 € | 2 238 337,62 € |
| Année 16 | 415 388,54 € | 75 411,10 € | 1 822 949,08 € |
| Année 17 | 430 935,35 € | 59 864,29 € | 1 392 013,73 € |
| Année 18 | 447 063,99 € | 43 735,65 € | 944 949,74 € |
| Année 19 | 463 796,29 € | 27 003,35 € | 481 153,45 € |
| Année 20 | 481 153,45 € | 9 644,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 941 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.