Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 941 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 893,13 € | 49 893,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 191 € / mois | 142 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 280 € | 7 496 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 525 € | 7 114 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 033,98 € | 242 683,58 € | 6 584 966,02 € |
| Année 2 | 368 991,22 € | 229 726,34 € | 6 215 974,80 € |
| Année 3 | 382 420,04 € | 216 297,52 € | 5 833 554,76 € |
| Année 4 | 396 337,56 € | 202 380,00 € | 5 437 217,20 € |
| Année 5 | 410 761,59 € | 187 955,97 € | 5 026 455,61 € |
| Année 6 | 425 710,57 € | 173 006,99 € | 4 600 745,04 € |
| Année 7 | 441 203,57 € | 157 513,99 € | 4 159 541,47 € |
| Année 8 | 457 260,43 € | 141 457,13 € | 3 702 281,04 € |
| Année 9 | 473 901,64 € | 124 815,92 € | 3 228 379,40 € |
| Année 10 | 491 148,50 € | 107 569,06 € | 2 737 230,90 € |
| Année 11 | 509 023,00 € | 89 694,56 € | 2 228 207,90 € |
| Année 12 | 527 548,02 € | 71 169,54 € | 1 700 659,88 € |
| Année 13 | 546 747,24 € | 51 970,32 € | 1 153 912,64 € |
| Année 14 | 566 645,17 € | 32 072,39 € | 587 267,47 € |
| Année 15 | 587 267,47 € | 11 450,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 941 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.