Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 891 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 533,72 € | 49 533,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 102 € / mois | 141 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 280 € | 7 442 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 275 € | 7 063 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 469,26 € | 240 935,38 € | 6 537 530,74 € |
| Année 2 | 366 333,17 € | 228 071,47 € | 6 171 197,57 € |
| Année 3 | 379 665,23 € | 214 739,41 € | 5 791 532,34 € |
| Année 4 | 393 482,49 € | 200 922,15 € | 5 398 049,85 € |
| Année 5 | 407 802,65 € | 186 601,99 € | 4 990 247,20 € |
| Année 6 | 422 643,92 € | 171 760,72 € | 4 567 603,28 € |
| Année 7 | 438 025,33 € | 156 379,31 € | 4 129 577,95 € |
| Année 8 | 453 966,51 € | 140 438,13 € | 3 675 611,44 € |
| Année 9 | 470 487,85 € | 123 916,79 € | 3 205 123,59 € |
| Année 10 | 487 610,45 € | 106 794,19 € | 2 717 513,14 € |
| Année 11 | 505 356,22 € | 89 048,42 € | 2 212 156,92 € |
| Année 12 | 523 747,79 € | 70 656,85 € | 1 688 409,13 € |
| Année 13 | 542 808,70 € | 51 595,94 € | 1 145 600,43 € |
| Année 14 | 562 563,29 € | 31 841,35 € | 583 037,14 € |
| Année 15 | 583 037,14 € | 11 367,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 891 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 525 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.