Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 841 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 174,31 € | 49 174,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 013 € / mois | 140 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 280 € | 7 388 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 025 € | 7 012 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 841 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 904,54 € | 239 187,18 € | 6 490 095,46 € |
| Année 2 | 363 675,09 € | 226 416,63 € | 6 126 420,37 € |
| Année 3 | 376 910,43 € | 213 181,29 € | 5 749 509,94 € |
| Année 4 | 390 627,43 € | 199 464,29 € | 5 358 882,51 € |
| Année 5 | 404 843,67 € | 185 248,05 € | 4 954 038,84 € |
| Année 6 | 419 577,27 € | 170 514,45 € | 4 534 461,57 € |
| Année 7 | 434 847,07 € | 155 244,65 € | 4 099 614,50 € |
| Année 8 | 450 672,56 € | 139 419,16 € | 3 648 941,94 € |
| Année 9 | 467 074,04 € | 123 017,68 € | 3 181 867,90 € |
| Année 10 | 484 072,43 € | 106 019,29 € | 2 697 795,47 € |
| Année 11 | 501 689,40 € | 88 402,32 € | 2 196 106,07 € |
| Année 12 | 519 947,52 € | 70 144,20 € | 1 676 158,55 € |
| Année 13 | 538 870,13 € | 51 221,59 € | 1 137 288,42 € |
| Année 14 | 558 481,39 € | 31 610,33 € | 578 807,03 € |
| Année 15 | 578 807,03 € | 11 285,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 841 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 498 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.