Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 841 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 171,72 € | 35 171,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 581 € / mois | 100 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 280 € | 7 388 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 025 € | 7 012 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 841 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 397,89 € | 253 662,75 € | 6 672 602,11 € |
| Année 2 | 174 822,53 € | 247 238,11 € | 6 497 779,58 € |
| Année 3 | 181 492,22 € | 240 568,42 € | 6 316 287,36 € |
| Année 4 | 188 416,37 € | 233 644,27 € | 6 127 870,99 € |
| Année 5 | 195 604,69 € | 226 455,95 € | 5 932 266,30 € |
| Année 6 | 203 067,27 € | 218 993,37 € | 5 729 199,03 € |
| Année 7 | 210 814,57 € | 211 246,07 € | 5 518 384,46 € |
| Année 8 | 218 857,41 € | 203 203,23 € | 5 299 527,05 € |
| Année 9 | 227 207,10 € | 194 853,54 € | 5 072 319,95 € |
| Année 10 | 235 875,34 € | 186 185,30 € | 4 836 444,61 € |
| Année 11 | 244 874,30 € | 177 186,34 € | 4 591 570,31 € |
| Année 12 | 254 216,56 € | 167 844,08 € | 4 337 353,75 € |
| Année 13 | 263 915,26 € | 158 145,38 € | 4 073 438,49 € |
| Année 14 | 273 983,96 € | 148 076,68 € | 3 799 454,53 € |
| Année 15 | 284 436,79 € | 137 623,85 € | 3 515 017,74 € |
| Année 16 | 295 288,43 € | 126 772,21 € | 3 219 729,31 € |
| Année 17 | 306 554,08 € | 115 506,56 € | 2 913 175,23 € |
| Année 18 | 318 249,51 € | 103 811,13 € | 2 594 925,72 € |
| Année 19 | 330 391,15 € | 91 669,49 € | 2 264 534,57 € |
| Année 20 | 342 995,99 € | 79 064,65 € | 1 921 538,58 € |
| Année 21 | 356 081,72 € | 65 978,92 € | 1 565 456,86 € |
| Année 22 | 369 666,71 € | 52 393,93 € | 1 195 790,15 € |
| Année 23 | 383 769,97 € | 38 290,67 € | 812 020,18 € |
| Année 24 | 398 411,30 € | 23 649,34 € | 413 608,88 € |
| Année 25 | 413 608,88 € | 8 449,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 841 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 092 € pour cette enveloppe de financement.