Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 741 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 657,58 € | 34 657,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 023 € / mois | 99 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 280 € | 7 280 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 525 € | 6 909 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 741 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 936,20 € | 249 954,76 € | 6 575 063,80 € |
| Année 2 | 172 266,88 € | 243 624,08 € | 6 402 796,92 € |
| Année 3 | 178 839,10 € | 237 051,86 € | 6 223 957,82 € |
| Année 4 | 185 662,03 € | 230 228,93 € | 6 038 295,79 € |
| Année 5 | 192 745,27 € | 223 145,69 € | 5 845 550,52 € |
| Année 6 | 200 098,74 € | 215 792,22 € | 5 645 451,78 € |
| Année 7 | 207 732,80 € | 208 158,16 € | 5 437 718,98 € |
| Année 8 | 215 658,07 € | 200 232,89 € | 5 222 060,91 € |
| Année 9 | 223 885,71 € | 192 005,25 € | 4 998 175,20 € |
| Année 10 | 232 427,24 € | 183 463,72 € | 4 765 747,96 € |
| Année 11 | 241 294,63 € | 174 596,33 € | 4 524 453,33 € |
| Année 12 | 250 500,34 € | 165 390,62 € | 4 273 952,99 € |
| Année 13 | 260 057,23 € | 155 833,73 € | 4 013 895,76 € |
| Année 14 | 269 978,76 € | 145 912,20 € | 3 743 917,00 € |
| Année 15 | 280 278,79 € | 135 612,17 € | 3 463 638,21 € |
| Année 16 | 290 971,80 € | 124 919,16 € | 3 172 666,41 € |
| Année 17 | 302 072,75 € | 113 818,21 € | 2 870 593,66 € |
| Année 18 | 313 597,21 € | 102 293,75 € | 2 556 996,45 € |
| Année 19 | 325 561,36 € | 90 329,60 € | 2 231 435,09 € |
| Année 20 | 337 981,95 € | 77 909,01 € | 1 893 453,14 € |
| Année 21 | 350 876,38 € | 65 014,58 € | 1 542 576,76 € |
| Année 22 | 364 262,76 € | 51 628,20 € | 1 178 314,00 € |
| Année 23 | 378 159,87 € | 37 731,09 € | 800 154,13 € |
| Année 24 | 392 587,13 € | 23 303,83 € | 407 567,00 € |
| Année 25 | 407 567,00 € | 8 326,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 741 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 892 € pour cette enveloppe de financement.