Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 741 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 721,46 € | 39 721,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 368 € / mois | 113 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 280 € | 7 280 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 525 € | 6 909 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 483,93 € | 244 173,59 € | 6 508 516,07 € |
| Année 2 | 241 185,12 € | 235 472,40 € | 6 267 330,95 € |
| Année 3 | 250 212,00 € | 226 445,52 € | 6 017 118,95 € |
| Année 4 | 259 576,70 € | 217 080,82 € | 5 757 542,25 € |
| Année 5 | 269 291,90 € | 207 365,62 € | 5 488 250,35 € |
| Année 6 | 279 370,71 € | 197 286,81 € | 5 208 879,64 € |
| Année 7 | 289 826,72 € | 186 830,80 € | 4 919 052,92 € |
| Année 8 | 300 674,09 € | 175 983,43 € | 4 618 378,83 € |
| Année 9 | 311 927,46 € | 164 730,06 € | 4 306 451,37 € |
| Année 10 | 323 601,98 € | 153 055,54 € | 3 982 849,39 € |
| Année 11 | 335 713,45 € | 140 944,07 € | 3 647 135,94 € |
| Année 12 | 348 278,25 € | 128 379,27 € | 3 298 857,69 € |
| Année 13 | 361 313,28 € | 115 344,24 € | 2 937 544,41 € |
| Année 14 | 374 836,18 € | 101 821,34 € | 2 562 708,23 € |
| Année 15 | 388 865,20 € | 87 792,32 € | 2 173 843,03 € |
| Année 16 | 403 419,31 € | 73 238,21 € | 1 770 423,72 € |
| Année 17 | 418 518,11 € | 58 139,41 € | 1 351 905,61 € |
| Année 18 | 434 182,01 € | 42 475,51 € | 917 723,60 € |
| Année 19 | 450 432,19 € | 26 225,33 € | 467 291,41 € |
| Année 20 | 467 291,41 € | 9 366,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 741 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.