Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 741 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 455,50 € | 48 455,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 835 € / mois | 138 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 280 € | 7 280 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 525 € | 6 909 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 775,16 € | 235 690,84 € | 6 395 224,84 € |
| Année 2 | 358 359,07 € | 223 106,93 € | 6 036 865,77 € |
| Année 3 | 371 400,95 € | 210 065,05 € | 5 665 464,82 € |
| Année 4 | 384 917,46 € | 196 548,54 € | 5 280 547,36 € |
| Année 5 | 398 925,86 € | 182 540,14 € | 4 881 621,50 € |
| Année 6 | 413 444,11 € | 168 021,89 € | 4 468 177,39 € |
| Année 7 | 428 490,70 € | 152 975,30 € | 4 039 686,69 € |
| Année 8 | 444 084,86 € | 137 381,14 € | 3 595 601,83 € |
| Année 9 | 460 246,59 € | 121 219,41 € | 3 135 355,24 € |
| Année 10 | 476 996,49 € | 104 469,51 € | 2 658 358,75 € |
| Année 11 | 494 355,95 € | 87 110,05 € | 2 164 002,80 € |
| Année 12 | 512 347,22 € | 69 118,78 € | 1 651 655,58 € |
| Année 13 | 530 993,21 € | 50 472,79 € | 1 120 662,37 € |
| Année 14 | 550 317,81 € | 31 148,19 € | 570 344,56 € |
| Année 15 | 570 344,56 € | 11 120,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 741 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.