Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 691 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 096,09 € | 48 096,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 746 € / mois | 137 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 280 € | 7 226 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 275 € | 6 858 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 210,45 € | 233 942,63 € | 6 347 789,55 € |
| Année 2 | 355 701,02 € | 221 452,06 € | 5 992 088,53 € |
| Année 3 | 368 646,15 € | 208 506,93 € | 5 623 442,38 € |
| Année 4 | 382 062,40 € | 195 090,68 € | 5 241 379,98 € |
| Année 5 | 395 966,90 € | 181 186,18 € | 4 845 413,08 € |
| Année 6 | 410 377,44 € | 166 775,64 € | 4 435 035,64 € |
| Année 7 | 425 312,42 € | 151 840,66 € | 4 009 723,22 € |
| Année 8 | 440 790,97 € | 136 362,11 € | 3 568 932,25 € |
| Année 9 | 456 832,81 € | 120 320,27 € | 3 112 099,44 € |
| Année 10 | 473 458,46 € | 103 694,62 € | 2 638 640,98 € |
| Année 11 | 490 689,15 € | 86 463,93 € | 2 147 951,83 € |
| Année 12 | 508 546,96 € | 68 606,12 € | 1 639 404,87 € |
| Année 13 | 527 054,64 € | 50 098,44 € | 1 112 350,23 € |
| Année 14 | 546 235,91 € | 30 917,17 € | 566 114,32 € |
| Année 15 | 566 114,32 € | 11 037,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 691 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 292 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.