Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 791 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 814,90 € | 48 814,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 924 € / mois | 139 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 280 € | 7 334 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 775 € | 6 960 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 339,78 € | 237 439,02 € | 6 442 660,22 € |
| Année 2 | 361 017,02 € | 224 761,78 € | 6 081 643,20 € |
| Année 3 | 374 155,60 € | 211 623,20 € | 5 707 487,60 € |
| Année 4 | 387 772,34 € | 198 006,46 € | 5 319 715,26 € |
| Année 5 | 401 884,70 € | 183 894,10 € | 4 917 830,56 € |
| Année 6 | 416 510,60 € | 169 268,20 € | 4 501 319,96 € |
| Année 7 | 431 668,79 € | 154 110,01 € | 4 069 651,17 € |
| Année 8 | 447 378,64 € | 138 400,16 € | 3 622 272,53 € |
| Année 9 | 463 660,25 € | 122 118,55 € | 3 158 612,28 € |
| Année 10 | 480 534,38 € | 105 244,42 € | 2 678 077,90 € |
| Année 11 | 498 022,61 € | 87 756,19 € | 2 180 055,29 € |
| Année 12 | 516 147,28 € | 69 631,52 € | 1 663 908,01 € |
| Année 13 | 534 931,59 € | 50 847,21 € | 1 128 976,42 € |
| Année 14 | 554 399,51 € | 31 379,29 € | 574 576,91 € |
| Année 15 | 574 576,91 € | 11 202,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 791 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 471 €.