Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 641 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 736,68 € | 47 736,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 657 € / mois | 136 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 280 € | 7 172 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 025 € | 6 807 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 645,70 € | 232 194,46 € | 6 300 354,30 € |
| Année 2 | 353 042,93 € | 219 797,23 € | 5 947 311,37 € |
| Année 3 | 365 891,32 € | 206 948,84 € | 5 581 420,05 € |
| Année 4 | 379 207,33 € | 193 632,83 € | 5 202 212,72 € |
| Année 5 | 393 007,93 € | 179 832,23 € | 4 809 204,79 € |
| Année 6 | 407 310,78 € | 165 529,38 € | 4 401 894,01 € |
| Année 7 | 422 134,17 € | 150 705,99 € | 3 979 759,84 € |
| Année 8 | 437 497,02 € | 135 343,14 € | 3 542 262,82 € |
| Année 9 | 453 418,99 € | 119 421,17 € | 3 088 843,83 € |
| Année 10 | 469 920,40 € | 102 919,76 € | 2 618 923,43 € |
| Année 11 | 487 022,35 € | 85 817,81 € | 2 131 901,08 € |
| Année 12 | 504 746,69 € | 68 093,47 € | 1 627 154,39 € |
| Année 13 | 523 116,11 € | 49 724,05 € | 1 104 038,28 € |
| Année 14 | 542 154,02 € | 30 686,14 € | 561 884,26 € |
| Année 15 | 561 884,26 € | 10 955,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 641 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 391 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.