Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 941 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 685,85 € | 35 685,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 139 € / mois | 101 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 280 € | 7 496 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 525 € | 7 114 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 941 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 859,50 € | 257 370,70 € | 6 770 140,50 € |
| Année 2 | 177 378,01 € | 250 852,19 € | 6 592 762,49 € |
| Année 3 | 184 145,21 € | 244 084,99 € | 6 408 617,28 € |
| Année 4 | 191 170,59 € | 237 059,61 € | 6 217 446,69 € |
| Année 5 | 198 464,00 € | 229 766,20 € | 6 018 982,69 € |
| Année 6 | 206 035,66 € | 222 194,54 € | 5 812 947,03 € |
| Année 7 | 213 896,16 € | 214 334,04 € | 5 599 050,87 € |
| Année 8 | 222 056,60 € | 206 173,60 € | 5 376 994,27 € |
| Année 9 | 230 528,34 € | 197 701,86 € | 5 146 465,93 € |
| Année 10 | 239 323,28 € | 188 906,92 € | 4 907 142,65 € |
| Année 11 | 248 453,78 € | 179 776,42 € | 4 658 688,87 € |
| Année 12 | 257 932,62 € | 170 297,58 € | 4 400 756,25 € |
| Année 13 | 267 773,09 € | 160 457,11 € | 4 132 983,16 € |
| Année 14 | 277 988,96 € | 150 241,24 € | 3 854 994,20 € |
| Année 15 | 288 594,60 € | 139 635,60 € | 3 566 399,60 € |
| Année 16 | 299 604,85 € | 128 625,35 € | 3 266 794,75 € |
| Année 17 | 311 035,18 € | 117 195,02 € | 2 955 759,57 € |
| Année 18 | 322 901,58 € | 105 328,62 € | 2 632 857,99 € |
| Année 19 | 335 220,68 € | 93 009,52 € | 2 297 637,31 € |
| Année 20 | 348 009,77 € | 80 220,43 € | 1 949 627,54 € |
| Année 21 | 361 286,81 € | 66 943,39 € | 1 588 340,73 € |
| Année 22 | 375 070,38 € | 53 159,82 € | 1 213 270,35 € |
| Année 23 | 389 379,77 € | 38 850,43 € | 823 890,58 € |
| Année 24 | 404 235,13 € | 23 995,07 € | 419 655,45 € |
| Année 25 | 419 655,45 € | 8 572,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 941 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 525 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.