Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 941 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 942,68 € | 33 942,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 857 € / mois | 96 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 280 € | 7 496 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 525 € | 7 114 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 941 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 045,32 € | 289 266,84 € | 6 822 954,68 € |
| Année 2 | 123 099,81 € | 284 212,35 € | 6 699 854,87 € |
| Année 3 | 128 370,69 € | 278 941,47 € | 6 571 484,18 € |
| Année 4 | 133 867,26 € | 273 444,90 € | 6 437 616,92 € |
| Année 5 | 139 599,20 € | 267 712,96 € | 6 298 017,72 € |
| Année 6 | 145 576,57 € | 261 735,59 € | 6 152 441,15 € |
| Année 7 | 151 809,86 € | 255 502,30 € | 6 000 631,29 € |
| Année 8 | 158 310,04 € | 249 002,12 € | 5 842 321,25 € |
| Année 9 | 165 088,54 € | 242 223,62 € | 5 677 232,71 € |
| Année 10 | 172 157,32 € | 235 154,84 € | 5 505 075,39 € |
| Année 11 | 179 528,76 € | 227 783,40 € | 5 325 546,63 € |
| Année 12 | 187 215,83 € | 220 096,33 € | 5 138 330,80 € |
| Année 13 | 195 232,04 € | 212 080,12 € | 4 943 098,76 € |
| Année 14 | 203 591,49 € | 203 720,67 € | 4 739 507,27 € |
| Année 15 | 212 308,85 € | 195 003,31 € | 4 527 198,42 € |
| Année 16 | 221 399,52 € | 185 912,64 € | 4 305 798,90 € |
| Année 17 | 230 879,39 € | 176 432,77 € | 4 074 919,51 € |
| Année 18 | 240 765,19 € | 166 546,97 € | 3 834 154,32 € |
| Année 19 | 251 074,27 € | 156 237,89 € | 3 583 080,05 € |
| Année 20 | 261 824,77 € | 145 487,39 € | 3 321 255,28 € |
| Année 21 | 273 035,61 € | 134 276,55 € | 3 048 219,67 € |
| Année 22 | 284 726,42 € | 122 585,74 € | 2 763 493,25 € |
| Année 23 | 296 917,83 € | 110 394,33 € | 2 466 575,42 € |
| Année 24 | 309 631,28 € | 97 680,88 € | 2 156 944,14 € |
| Année 25 | 322 889,07 € | 84 423,09 € | 1 834 055,07 € |
| Année 26 | 336 714,52 € | 70 597,64 € | 1 497 340,55 € |
| Année 27 | 351 131,98 € | 56 180,18 € | 1 146 208,57 € |
| Année 28 | 366 166,76 € | 41 145,40 € | 780 041,81 € |
| Année 29 | 381 845,29 € | 25 466,87 € | 398 196,52 € |
| Année 30 | 398 196,52 € | 9 117,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 941 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 979 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.