Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 841 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 453,66 € | 33 453,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 375 € / mois | 95 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 280 € | 7 388 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 025 € | 7 012 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 841 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 344,62 € | 285 099,30 € | 6 724 655,38 € |
| Année 2 | 121 326,25 € | 280 117,67 € | 6 603 329,13 € |
| Année 3 | 126 521,20 € | 274 922,72 € | 6 476 807,93 € |
| Année 4 | 131 938,56 € | 269 505,36 € | 6 344 869,37 € |
| Année 5 | 137 587,94 € | 263 855,98 € | 6 207 281,43 € |
| Année 6 | 143 479,16 € | 257 964,76 € | 6 063 802,27 € |
| Année 7 | 149 622,67 € | 251 821,25 € | 5 914 179,60 € |
| Année 8 | 156 029,21 € | 245 414,71 € | 5 758 150,39 € |
| Année 9 | 162 710,05 € | 238 733,87 € | 5 595 440,34 € |
| Année 10 | 169 676,98 € | 231 766,94 € | 5 425 763,36 € |
| Année 11 | 176 942,22 € | 224 501,70 € | 5 248 821,14 € |
| Année 12 | 184 518,54 € | 216 925,38 € | 5 064 302,60 € |
| Année 13 | 192 419,23 € | 209 024,69 € | 4 871 883,37 € |
| Année 14 | 200 658,26 € | 200 785,66 € | 4 671 225,11 € |
| Année 15 | 209 250,03 € | 192 193,89 € | 4 461 975,08 € |
| Année 16 | 218 209,72 € | 183 234,20 € | 4 243 765,36 € |
| Année 17 | 227 553,02 € | 173 890,90 € | 4 016 212,34 € |
| Année 18 | 237 296,37 € | 164 147,55 € | 3 778 915,97 € |
| Année 19 | 247 456,92 € | 153 987,00 € | 3 531 459,05 € |
| Année 20 | 258 052,54 € | 143 391,38 € | 3 273 406,51 € |
| Année 21 | 269 101,83 € | 132 342,09 € | 3 004 304,68 € |
| Année 22 | 280 624,24 € | 120 819,68 € | 2 723 680,44 € |
| Année 23 | 292 640,03 € | 108 803,89 € | 2 431 040,41 € |
| Année 24 | 305 170,30 € | 96 273,62 € | 2 125 870,11 € |
| Année 25 | 318 237,06 € | 83 206,86 € | 1 807 633,05 € |
| Année 26 | 331 863,34 € | 69 580,58 € | 1 475 769,71 € |
| Année 27 | 346 073,07 € | 55 370,85 € | 1 129 696,64 € |
| Année 28 | 360 891,22 € | 40 552,70 € | 768 805,42 € |
| Année 29 | 376 343,88 € | 25 100,04 € | 392 461,54 € |
| Année 30 | 392 461,54 € | 8 985,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 841 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 092 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 582 €.