Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 891 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 698,17 € | 33 698,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 116 € / mois | 96 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 280 € | 7 442 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 275 € | 7 063 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 891 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 194,97 € | 287 183,07 € | 6 773 805,03 € |
| Année 2 | 122 213,01 € | 282 165,03 € | 6 651 592,02 € |
| Année 3 | 127 445,94 € | 276 932,10 € | 6 524 146,08 € |
| Année 4 | 132 902,92 € | 271 475,12 € | 6 391 243,16 € |
| Année 5 | 138 593,57 € | 265 784,47 € | 6 252 649,59 € |
| Année 6 | 144 527,88 € | 259 850,16 € | 6 108 121,71 € |
| Année 7 | 150 716,23 € | 253 661,81 € | 5 957 405,48 € |
| Année 8 | 157 169,62 € | 247 208,42 € | 5 800 235,86 € |
| Année 9 | 163 899,31 € | 240 478,73 € | 5 636 336,55 € |
| Année 10 | 170 917,16 € | 233 460,88 € | 5 465 419,39 € |
| Année 11 | 178 235,46 € | 226 142,58 € | 5 287 183,93 € |
| Année 12 | 185 867,17 € | 218 510,87 € | 5 101 316,76 € |
| Année 13 | 193 825,63 € | 210 552,41 € | 4 907 491,13 € |
| Année 14 | 202 124,87 € | 202 253,17 € | 4 705 366,26 € |
| Année 15 | 210 779,44 € | 193 598,60 € | 4 494 586,82 € |
| Année 16 | 219 804,60 € | 184 573,44 € | 4 274 782,22 € |
| Année 17 | 229 216,18 € | 175 161,86 € | 4 045 566,04 € |
| Année 18 | 239 030,76 € | 165 347,28 € | 3 806 535,28 € |
| Année 19 | 249 265,60 € | 155 112,44 € | 3 557 269,68 € |
| Année 20 | 259 938,65 € | 144 439,39 € | 3 297 331,03 € |
| Année 21 | 271 068,70 € | 133 309,34 € | 3 026 262,33 € |
| Année 22 | 282 675,32 € | 121 702,72 € | 2 743 587,01 € |
| Année 23 | 294 778,93 € | 109 599,11 € | 2 448 808,08 € |
| Année 24 | 307 400,77 € | 96 977,27 € | 2 141 407,31 € |
| Année 25 | 320 563,06 € | 83 814,98 € | 1 820 844,25 € |
| Année 26 | 334 288,94 € | 70 089,10 € | 1 486 555,31 € |
| Année 27 | 348 602,52 € | 55 775,52 € | 1 137 952,79 € |
| Année 28 | 363 529,00 € | 40 849,04 € | 774 423,79 € |
| Année 29 | 379 094,58 € | 25 283,46 € | 395 329,21 € |
| Année 30 | 395 329,21 € | 9 051,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 891 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 689 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.