Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 991 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 187,19 € | 34 187,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 598 € / mois | 97 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 280 € | 7 550 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 775 € | 7 165 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 991 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 895,70 € | 291 350,58 € | 6 872 104,30 € |
| Année 2 | 123 986,57 € | 286 259,71 € | 6 748 117,73 € |
| Année 3 | 129 295,43 € | 280 950,85 € | 6 618 822,30 € |
| Année 4 | 134 831,61 € | 275 414,67 € | 6 483 990,69 € |
| Année 5 | 140 604,82 € | 269 641,46 € | 6 343 385,87 € |
| Année 6 | 146 625,26 € | 263 621,02 € | 6 196 760,61 € |
| Année 7 | 152 903,44 € | 257 342,84 € | 6 043 857,17 € |
| Année 8 | 159 450,47 € | 250 795,81 € | 5 884 406,70 € |
| Année 9 | 166 277,81 € | 243 968,47 € | 5 718 128,89 € |
| Année 10 | 173 397,50 € | 236 848,78 € | 5 544 731,39 € |
| Année 11 | 180 822,04 € | 229 424,24 € | 5 363 909,35 € |
| Année 12 | 188 564,49 € | 221 681,79 € | 5 175 344,86 € |
| Année 13 | 196 638,42 € | 213 607,86 € | 4 978 706,44 € |
| Année 14 | 205 058,10 € | 205 188,18 € | 4 773 648,34 € |
| Année 15 | 213 838,28 € | 196 408,00 € | 4 559 810,06 € |
| Année 16 | 222 994,39 € | 187 251,89 € | 4 336 815,67 € |
| Année 17 | 232 542,58 € | 177 703,70 € | 4 104 273,09 € |
| Année 18 | 242 499,59 € | 167 746,69 € | 3 861 773,50 € |
| Année 19 | 252 882,94 € | 157 363,34 € | 3 608 890,56 € |
| Année 20 | 263 710,87 € | 146 535,41 € | 3 345 179,69 € |
| Année 21 | 275 002,46 € | 135 243,82 € | 3 070 177,23 € |
| Année 22 | 286 777,52 € | 123 468,76 € | 2 783 399,71 € |
| Année 23 | 299 056,78 € | 111 189,50 € | 2 484 342,93 € |
| Année 24 | 311 861,77 € | 98 384,51 € | 2 172 481,16 € |
| Année 25 | 325 215,09 € | 85 031,19 € | 1 847 266,07 € |
| Année 26 | 339 140,14 € | 71 106,14 € | 1 508 125,93 € |
| Année 27 | 353 661,43 € | 56 584,85 € | 1 154 464,50 € |
| Année 28 | 368 804,52 € | 41 441,76 € | 785 659,98 € |
| Année 29 | 384 596,00 € | 25 650,28 € | 401 063,98 € |
| Année 30 | 401 063,98 € | 9 182,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 991 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 678 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.