Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 091 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 676,21 € | 34 676,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 079 € / mois | 99 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 280 € | 7 658 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 275 € | 7 268 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 091 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 596,40 € | 295 518,12 € | 6 970 403,60 € |
| Année 2 | 125 760,12 € | 290 354,40 € | 6 844 643,48 € |
| Année 3 | 131 144,93 € | 284 969,59 € | 6 713 498,55 € |
| Année 4 | 136 760,29 € | 279 354,23 € | 6 576 738,26 € |
| Année 5 | 142 616,09 € | 273 498,43 € | 6 434 122,17 € |
| Année 6 | 148 722,63 € | 267 391,89 € | 6 285 399,54 € |
| Année 7 | 155 090,64 € | 261 023,88 € | 6 130 308,90 € |
| Année 8 | 161 731,31 € | 254 383,21 € | 5 968 577,59 € |
| Année 9 | 168 656,31 € | 247 458,21 € | 5 799 921,28 € |
| Année 10 | 175 877,86 € | 240 236,66 € | 5 624 043,42 € |
| Année 11 | 183 408,58 € | 232 705,94 € | 5 440 634,84 € |
| Année 12 | 191 261,79 € | 224 852,73 € | 5 249 373,05 € |
| Année 13 | 199 451,24 € | 216 663,28 € | 5 049 921,81 € |
| Année 14 | 207 991,33 € | 208 123,19 € | 4 841 930,48 € |
| Année 15 | 216 897,09 € | 199 217,43 € | 4 625 033,39 € |
| Année 16 | 226 184,20 € | 189 930,32 € | 4 398 849,19 € |
| Année 17 | 235 868,95 € | 180 245,57 € | 4 162 980,24 € |
| Année 18 | 245 968,40 € | 170 146,12 € | 3 917 011,84 € |
| Année 19 | 256 500,28 € | 159 614,24 € | 3 660 511,56 € |
| Année 20 | 267 483,12 € | 148 631,40 € | 3 393 028,44 € |
| Année 21 | 278 936,20 € | 137 178,32 € | 3 114 092,24 € |
| Année 22 | 290 879,71 € | 125 234,81 € | 2 823 212,53 € |
| Année 23 | 303 334,59 € | 112 779,93 € | 2 519 877,94 € |
| Année 24 | 316 322,78 € | 99 791,74 € | 2 203 555,16 € |
| Année 25 | 329 867,08 € | 86 247,44 € | 1 873 688,08 € |
| Année 26 | 343 991,34 € | 72 123,18 € | 1 529 696,74 € |
| Année 27 | 358 720,34 € | 57 394,18 € | 1 170 976,40 € |
| Année 28 | 374 080,02 € | 42 034,50 € | 796 896,38 € |
| Année 29 | 390 097,40 € | 26 017,12 € | 406 798,98 € |
| Année 30 | 406 798,98 € | 9 313,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 091 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.