Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 091 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 457,04 € | 36 457,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 476 € / mois | 104 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 280 € | 7 658 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 275 € | 7 268 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 091 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 551,81 € | 262 932,67 € | 6 916 448,19 € |
| Année 2 | 181 211,17 € | 256 273,31 € | 6 735 237,02 € |
| Année 3 | 188 124,63 € | 249 359,85 € | 6 547 112,39 € |
| Année 4 | 195 301,82 € | 242 182,66 € | 6 351 810,57 € |
| Année 5 | 202 752,83 € | 234 731,65 € | 6 149 057,74 € |
| Année 6 | 210 488,11 € | 226 996,37 € | 5 938 569,63 € |
| Année 7 | 218 518,52 € | 218 965,96 € | 5 720 051,11 € |
| Année 8 | 226 855,28 € | 210 629,20 € | 5 493 195,83 € |
| Année 9 | 235 510,10 € | 201 974,38 € | 5 257 685,73 € |
| Année 10 | 244 495,11 € | 192 989,37 € | 5 013 190,62 € |
| Année 11 | 253 822,92 € | 183 661,56 € | 4 759 367,70 € |
| Année 12 | 263 506,61 € | 173 977,87 € | 4 495 861,09 € |
| Année 13 | 273 559,72 € | 163 924,76 € | 4 222 301,37 € |
| Année 14 | 283 996,36 € | 153 488,12 € | 3 938 305,01 € |
| Année 15 | 294 831,20 € | 142 653,28 € | 3 643 473,81 € |
| Année 16 | 306 079,38 € | 131 405,10 € | 3 337 394,43 € |
| Année 17 | 317 756,72 € | 119 727,76 € | 3 019 637,71 € |
| Année 18 | 329 879,54 € | 107 604,94 € | 2 689 758,17 € |
| Année 19 | 342 464,89 € | 95 019,59 € | 2 347 293,28 € |
| Année 20 | 355 530,35 € | 81 954,13 € | 1 991 762,93 € |
| Année 21 | 369 094,29 € | 68 390,19 € | 1 622 668,64 € |
| Année 22 | 383 175,71 € | 54 308,77 € | 1 239 492,93 € |
| Année 23 | 397 794,36 € | 39 690,12 € | 841 698,57 € |
| Année 24 | 412 970,75 € | 24 513,73 € | 428 727,82 € |
| Année 25 | 428 727,82 € | 8 758,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 091 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 163 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.