Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 141 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 714,11 € | 36 714,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 255 € / mois | 104 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 280 € | 7 712 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 525 € | 7 319 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 141 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 782,65 € | 264 786,67 € | 6 965 217,35 € |
| Année 2 | 182 489,01 € | 258 080,31 € | 6 782 728,34 € |
| Année 3 | 189 451,18 € | 251 118,14 € | 6 593 277,16 € |
| Année 4 | 196 678,98 € | 243 890,34 € | 6 396 598,18 € |
| Année 5 | 204 182,55 € | 236 386,77 € | 6 192 415,63 € |
| Année 6 | 211 972,39 € | 228 596,93 € | 5 980 443,24 € |
| Année 7 | 220 059,39 € | 220 509,93 € | 5 760 383,85 € |
| Année 8 | 228 454,94 € | 212 114,38 € | 5 531 928,91 € |
| Année 9 | 237 170,80 € | 203 398,52 € | 5 294 758,11 € |
| Année 10 | 246 219,18 € | 194 350,14 € | 5 048 538,93 € |
| Année 11 | 255 612,76 € | 184 956,56 € | 4 792 926,17 € |
| Année 12 | 265 364,70 € | 175 204,62 € | 4 527 561,47 € |
| Année 13 | 275 488,72 € | 165 080,60 € | 4 252 072,75 € |
| Année 14 | 285 998,97 € | 154 570,35 € | 3 966 073,78 € |
| Année 15 | 296 910,20 € | 143 659,12 € | 3 669 163,58 € |
| Année 16 | 308 237,70 € | 132 331,62 € | 3 360 925,88 € |
| Année 17 | 319 997,38 € | 120 571,94 € | 3 040 928,50 € |
| Année 18 | 332 205,69 € | 108 363,63 € | 2 708 722,81 € |
| Année 19 | 344 879,77 € | 95 689,55 € | 2 363 843,04 € |
| Année 20 | 358 037,38 € | 82 531,94 € | 2 005 805,66 € |
| Année 21 | 371 696,96 € | 68 872,36 € | 1 634 108,70 € |
| Année 22 | 385 877,69 € | 54 691,63 € | 1 248 231,01 € |
| Année 23 | 400 599,43 € | 39 969,89 € | 847 631,58 € |
| Année 24 | 415 882,81 € | 24 686,51 € | 431 748,77 € |
| Année 25 | 431 748,77 € | 8 820,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 141 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.