Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 141 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 078,47 € | 42 078,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 511 € / mois | 120 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 280 € | 7 712 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 525 € | 7 319 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 279,19 € | 258 662,45 € | 6 894 720,81 € |
| Année 2 | 255 496,69 € | 249 444,95 € | 6 639 224,12 € |
| Année 3 | 265 059,19 € | 239 882,45 € | 6 374 164,93 € |
| Année 4 | 274 979,59 € | 229 962,05 € | 6 099 185,34 € |
| Année 5 | 285 271,27 € | 219 670,37 € | 5 813 914,07 € |
| Année 6 | 295 948,15 € | 208 993,49 € | 5 517 965,92 € |
| Année 7 | 307 024,62 € | 197 917,02 € | 5 210 941,30 € |
| Année 8 | 318 515,64 € | 186 426,00 € | 4 892 425,66 € |
| Année 9 | 330 436,78 € | 174 504,86 € | 4 561 988,88 € |
| Année 10 | 342 804,06 € | 162 137,58 € | 4 219 184,82 € |
| Année 11 | 355 634,21 € | 149 307,43 € | 3 863 550,61 € |
| Année 12 | 368 944,56 € | 135 997,08 € | 3 494 606,05 € |
| Année 13 | 382 753,06 € | 122 188,58 € | 3 111 852,99 € |
| Année 14 | 397 078,41 € | 107 863,23 € | 2 714 774,58 € |
| Année 15 | 411 939,89 € | 93 001,75 € | 2 302 834,69 € |
| Année 16 | 427 357,60 € | 77 584,04 € | 1 875 477,09 € |
| Année 17 | 443 352,35 € | 61 589,29 € | 1 432 124,74 € |
| Année 18 | 459 945,72 € | 44 995,92 € | 972 179,02 € |
| Année 19 | 477 160,16 € | 27 781,48 € | 495 018,86 € |
| Année 20 | 495 018,86 € | 9 922,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 141 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 525 € (2,5%).