Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 191 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 373,10 € | 42 373,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 403 € / mois | 121 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 280 € | 7 766 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 775 € | 7 370 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 003,64 € | 260 473,56 € | 6 942 996,36 € |
| Année 2 | 257 285,69 € | 251 191,51 € | 6 685 710,67 € |
| Année 3 | 266 915,15 € | 241 562,05 € | 6 418 795,52 € |
| Année 4 | 276 905,00 € | 231 572,20 € | 6 141 890,52 € |
| Année 5 | 287 268,74 € | 221 208,46 € | 5 854 621,78 € |
| Année 6 | 298 020,39 € | 210 456,81 € | 5 556 601,39 € |
| Année 7 | 309 174,42 € | 199 302,78 € | 5 247 426,97 € |
| Année 8 | 320 745,92 € | 187 731,28 € | 4 926 681,05 € |
| Année 9 | 332 750,49 € | 175 726,71 € | 4 593 930,56 € |
| Année 10 | 345 204,39 € | 163 272,81 € | 4 248 726,17 € |
| Année 11 | 358 124,36 € | 150 352,84 € | 3 890 601,81 € |
| Année 12 | 371 527,92 € | 136 949,28 € | 3 519 073,89 € |
| Année 13 | 385 433,12 € | 123 044,08 € | 3 133 640,77 € |
| Année 14 | 399 858,77 € | 108 618,43 € | 2 733 782,00 € |
| Année 15 | 414 824,30 € | 93 652,90 € | 2 318 957,70 € |
| Année 16 | 430 349,97 € | 78 127,23 € | 1 888 607,73 € |
| Année 17 | 446 456,71 € | 62 020,49 € | 1 442 151,02 € |
| Année 18 | 463 166,29 € | 45 310,91 € | 978 984,73 € |
| Année 19 | 480 501,25 € | 27 975,95 € | 498 483,48 € |
| Année 20 | 498 483,48 € | 9 992,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 191 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.