Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 971,17 € | 36 971,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 034 € / mois | 105 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 280 € | 7 766 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 775 € | 7 370 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 013,40 € | 266 640,64 € | 7 013 986,60 € |
| Année 2 | 183 766,68 € | 259 887,36 € | 6 830 219,92 € |
| Année 3 | 190 777,60 € | 252 876,44 € | 6 639 442,32 € |
| Année 4 | 198 056,02 € | 245 598,02 € | 6 441 386,30 € |
| Année 5 | 205 612,12 € | 238 041,92 € | 6 235 774,18 € |
| Année 6 | 213 456,49 € | 230 197,55 € | 6 022 317,69 € |
| Année 7 | 221 600,13 € | 222 053,91 € | 5 800 717,56 € |
| Année 8 | 230 054,45 € | 213 599,59 € | 5 570 663,11 € |
| Année 9 | 238 831,34 € | 204 822,70 € | 5 331 831,77 € |
| Année 10 | 247 943,07 € | 195 710,97 € | 5 083 888,70 € |
| Année 11 | 257 402,42 € | 186 251,62 € | 4 826 486,28 € |
| Année 12 | 267 222,64 € | 176 431,40 € | 4 559 263,64 € |
| Année 13 | 277 417,53 € | 166 236,51 € | 4 281 846,11 € |
| Année 14 | 288 001,36 € | 155 652,68 € | 3 993 844,75 € |
| Année 15 | 298 988,99 € | 144 665,05 € | 3 694 855,76 € |
| Année 16 | 310 395,83 € | 133 258,21 € | 3 384 459,93 € |
| Année 17 | 322 237,82 € | 121 416,22 € | 3 062 222,11 € |
| Année 18 | 334 531,61 € | 109 122,43 € | 2 727 690,50 € |
| Année 19 | 347 294,42 € | 96 359,62 € | 2 380 396,08 € |
| Année 20 | 360 544,14 € | 83 109,90 € | 2 019 851,94 € |
| Année 21 | 374 299,37 € | 69 354,67 € | 1 645 552,57 € |
| Année 22 | 388 579,39 € | 55 074,65 € | 1 256 973,18 € |
| Année 23 | 403 404,19 € | 40 249,85 € | 853 568,99 € |
| Année 24 | 418 794,58 € | 24 859,46 € | 434 774,41 € |
| Année 25 | 434 774,41 € | 8 881,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 191 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 292 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 775 € (2,5%).