Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 191 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 690,17 € | 51 690,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 637 € / mois | 147 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 280 € | 7 766 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 775 € | 7 370 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 857,52 € | 251 424,52 € | 6 822 142,48 € |
| Année 2 | 382 281,44 € | 238 000,60 € | 6 439 861,04 € |
| Année 3 | 396 193,95 € | 224 088,09 € | 6 043 667,09 € |
| Année 4 | 410 612,74 € | 209 669,30 € | 5 633 054,35 € |
| Année 5 | 425 556,30 € | 194 725,74 € | 5 207 498,05 € |
| Année 6 | 441 043,70 € | 179 238,34 € | 4 766 454,35 € |
| Année 7 | 457 094,72 € | 163 187,32 € | 4 309 359,63 € |
| Année 8 | 473 729,92 € | 146 552,12 € | 3 835 629,71 € |
| Année 9 | 490 970,51 € | 129 311,53 € | 3 344 659,20 € |
| Année 10 | 508 838,55 € | 111 443,49 € | 2 835 820,65 € |
| Année 11 | 527 356,86 € | 92 925,18 € | 2 308 463,79 € |
| Année 12 | 546 549,13 € | 73 732,91 € | 1 761 914,66 € |
| Année 13 | 566 439,84 € | 53 842,20 € | 1 195 474,82 € |
| Année 14 | 587 054,46 € | 33 227,58 € | 608 420,36 € |
| Année 15 | 608 420,36 € | 11 862,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 191 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 686 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.