Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 291 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 408,99 € | 52 408,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 815 € / mois | 149 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 280 € | 7 874 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 275 € | 7 473 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 986,99 € | 254 920,89 € | 6 917 013,01 € |
| Année 2 | 387 597,58 € | 241 310,30 € | 6 529 415,43 € |
| Année 3 | 401 703,56 € | 227 204,32 € | 6 127 711,87 € |
| Année 4 | 416 322,88 € | 212 585,00 € | 5 711 388,99 € |
| Année 5 | 431 474,23 € | 197 433,65 € | 5 279 914,76 € |
| Année 6 | 447 177,01 € | 181 730,87 € | 4 832 737,75 € |
| Année 7 | 463 451,25 € | 165 456,63 € | 4 369 286,50 € |
| Année 8 | 480 317,76 € | 148 590,12 € | 3 888 968,74 € |
| Année 9 | 497 798,11 € | 131 109,77 € | 3 391 170,63 € |
| Année 10 | 515 914,64 € | 112 993,24 € | 2 875 255,99 € |
| Année 11 | 534 690,47 € | 94 217,41 € | 2 340 565,52 € |
| Année 12 | 554 149,62 € | 74 758,26 € | 1 786 415,90 € |
| Année 13 | 574 316,96 € | 54 590,92 € | 1 212 098,94 € |
| Année 14 | 595 218,25 € | 33 689,63 € | 616 880,69 € |
| Année 15 | 616 880,69 € | 12 027,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 291 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 492 € pour cette enveloppe de financement.