Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 391 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 127,81 € | 53 127,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 993 € / mois | 151 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 280 € | 7 982 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 775 € | 7 575 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 116,42 € | 258 417,30 € | 7 011 883,58 € |
| Année 2 | 392 913,74 € | 244 619,98 € | 6 618 969,84 € |
| Année 3 | 407 213,15 € | 230 320,57 € | 6 211 756,69 € |
| Année 4 | 422 033,01 € | 215 500,71 € | 5 789 723,68 € |
| Année 5 | 437 392,16 € | 200 141,56 € | 5 352 331,52 € |
| Année 6 | 453 310,31 € | 184 223,41 € | 4 899 021,21 € |
| Année 7 | 469 807,77 € | 167 725,95 € | 4 429 213,44 € |
| Année 8 | 486 905,63 € | 150 628,09 € | 3 942 307,81 € |
| Année 9 | 504 625,73 € | 132 907,99 € | 3 437 682,08 € |
| Année 10 | 522 990,71 € | 114 543,01 € | 2 914 691,37 € |
| Année 11 | 542 024,07 € | 95 509,65 € | 2 372 667,30 € |
| Année 12 | 561 750,13 € | 75 783,59 € | 1 810 917,17 € |
| Année 13 | 582 194,08 € | 55 339,64 € | 1 228 723,09 € |
| Année 14 | 603 382,02 € | 34 151,70 € | 625 341,07 € |
| Année 15 | 625 341,07 € | 12 192,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 391 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 794 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.