Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 441 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 487,22 € | 53 487,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 082 € / mois | 152 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 280 € | 8 036 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 025 € | 7 627 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 441 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 681,18 € | 260 165,46 € | 7 059 318,82 € |
| Année 2 | 395 571,82 € | 246 274,82 € | 6 663 747,00 € |
| Année 3 | 409 967,95 € | 231 878,69 € | 6 253 779,05 € |
| Année 4 | 424 888,04 € | 216 958,60 € | 5 828 891,01 € |
| Année 5 | 440 351,14 € | 201 495,50 € | 5 388 539,87 € |
| Année 6 | 456 376,96 € | 185 469,68 € | 4 932 162,91 € |
| Année 7 | 472 986,04 € | 168 860,60 € | 4 459 176,87 € |
| Année 8 | 490 199,55 € | 151 647,09 € | 3 968 977,32 € |
| Année 9 | 508 039,54 € | 133 807,10 € | 3 460 937,78 € |
| Année 10 | 526 528,77 € | 115 317,87 € | 2 934 409,01 € |
| Année 11 | 545 690,87 € | 96 155,77 € | 2 388 718,14 € |
| Année 12 | 565 550,40 € | 76 296,24 € | 1 823 167,74 € |
| Année 13 | 586 132,63 € | 55 714,01 € | 1 237 035,11 € |
| Année 14 | 607 463,93 € | 34 382,71 € | 629 571,18 € |
| Année 15 | 629 571,18 € | 12 275,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 441 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 821 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.