Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 441 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 387,77 € | 36 387,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 266 € / mois | 103 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 280 € | 8 036 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 025 € | 7 627 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 441 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 548,87 € | 310 104,37 € | 7 314 451,13 € |
| Année 2 | 131 967,42 € | 304 685,82 € | 7 182 483,71 € |
| Année 3 | 137 618,02 € | 299 035,22 € | 7 044 865,69 € |
| Année 4 | 143 510,53 € | 293 142,71 € | 6 901 355,16 € |
| Année 5 | 149 655,39 € | 286 997,85 € | 6 751 699,77 € |
| Année 6 | 156 063,32 € | 280 589,92 € | 6 595 636,45 € |
| Année 7 | 162 745,64 € | 273 907,60 € | 6 432 890,81 € |
| Année 8 | 169 714,09 € | 266 939,15 € | 6 263 176,72 € |
| Année 9 | 176 980,90 € | 259 672,34 € | 6 086 195,82 € |
| Année 10 | 184 558,88 € | 252 094,36 € | 5 901 636,94 € |
| Année 11 | 192 461,34 € | 244 191,90 € | 5 709 175,60 € |
| Année 12 | 200 702,14 € | 235 951,10 € | 5 508 473,46 € |
| Année 13 | 209 295,81 € | 227 357,43 € | 5 299 177,65 € |
| Année 14 | 218 257,43 € | 218 395,81 € | 5 080 920,22 € |
| Année 15 | 227 602,77 € | 209 050,47 € | 4 853 317,45 € |
| Année 16 | 237 348,24 € | 199 305,00 € | 4 615 969,21 € |
| Année 17 | 247 511,05 € | 189 142,19 € | 4 368 458,16 € |
| Année 18 | 258 108,98 € | 178 544,26 € | 4 110 349,18 € |
| Année 19 | 269 160,69 € | 167 492,55 € | 3 841 188,49 € |
| Année 20 | 280 685,62 € | 155 967,62 € | 3 560 502,87 € |
| Année 21 | 292 704,02 € | 143 949,22 € | 3 267 798,85 € |
| Année 22 | 305 237,02 € | 131 416,22 € | 2 962 561,83 € |
| Année 23 | 318 306,65 € | 118 346,59 € | 2 644 255,18 € |
| Année 24 | 331 935,94 € | 104 717,30 € | 2 312 319,24 € |
| Année 25 | 346 148,74 € | 90 504,50 € | 1 966 170,50 € |
| Année 26 | 360 970,15 € | 75 683,09 € | 1 605 200,35 € |
| Année 27 | 376 426,17 € | 60 227,07 € | 1 228 774,18 € |
| Année 28 | 392 544,00 € | 44 109,24 € | 836 230,18 € |
| Année 29 | 409 351,94 € | 27 301,30 € | 426 878,24 € |
| Année 30 | 426 878,24 € | 9 773,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 441 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 744 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 595 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.