Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 491 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 632,28 € | 36 632,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 007 € / mois | 104 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 280 € | 8 090 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 275 € | 7 678 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 491 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 399,22 € | 312 188,14 € | 7 363 600,78 € |
| Année 2 | 132 854,23 € | 306 733,13 € | 7 230 746,55 € |
| Année 3 | 138 542,77 € | 301 044,59 € | 7 092 203,78 € |
| Année 4 | 144 474,90 € | 295 112,46 € | 6 947 728,88 € |
| Année 5 | 150 661,01 € | 288 926,35 € | 6 797 067,87 € |
| Année 6 | 157 112,02 € | 282 475,34 € | 6 639 955,85 € |
| Année 7 | 163 839,25 € | 275 748,11 € | 6 476 116,60 € |
| Année 8 | 170 854,51 € | 268 732,85 € | 6 305 262,09 € |
| Année 9 | 178 170,17 € | 261 417,19 € | 6 127 091,92 € |
| Année 10 | 185 799,07 € | 253 788,29 € | 5 941 292,85 € |
| Année 11 | 193 754,60 € | 245 832,76 € | 5 747 538,25 € |
| Année 12 | 202 050,79 € | 237 536,57 € | 5 545 487,46 € |
| Année 13 | 210 702,20 € | 228 885,16 € | 5 334 785,26 € |
| Année 14 | 219 724,04 € | 219 863,32 € | 5 115 061,22 € |
| Année 15 | 229 132,20 € | 210 455,16 € | 4 885 929,02 € |
| Année 16 | 238 943,19 € | 200 644,17 € | 4 646 985,83 € |
| Année 17 | 249 174,24 € | 190 413,12 € | 4 397 811,59 € |
| Année 18 | 259 843,39 € | 179 743,97 € | 4 137 968,20 € |
| Année 19 | 270 969,35 € | 168 618,01 € | 3 866 998,85 € |
| Année 20 | 282 571,73 € | 157 015,63 € | 3 584 427,12 € |
| Année 21 | 294 670,89 € | 144 916,47 € | 3 289 756,23 € |
| Année 22 | 307 288,12 € | 132 299,24 € | 2 982 468,11 € |
| Année 23 | 320 445,57 € | 119 141,79 € | 2 662 022,54 € |
| Année 24 | 334 166,40 € | 105 420,96 € | 2 327 856,14 € |
| Année 25 | 348 474,76 € | 91 112,60 € | 1 979 381,38 € |
| Année 26 | 363 395,75 € | 76 191,61 € | 1 615 985,63 € |
| Année 27 | 378 955,64 € | 60 631,72 € | 1 237 029,99 € |
| Année 28 | 395 181,75 € | 44 405,61 € | 841 848,24 € |
| Année 29 | 412 102,64 € | 27 484,72 € | 429 745,60 € |
| Année 30 | 429 745,60 € | 9 839,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 491 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 664 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.