Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 491 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 830,02 € | 73 830,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 727 € / mois | 210 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 280 € | 8 090 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 275 € | 7 678 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 491 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639 002,45 € | 246 957,79 € | 6 851 997,55 € |
| Année 2 | 661 268,13 € | 224 692,11 € | 6 190 729,42 € |
| Année 3 | 684 309,60 € | 201 650,64 € | 5 506 419,82 € |
| Année 4 | 708 153,97 € | 177 806,27 € | 4 798 265,85 € |
| Année 5 | 732 829,17 € | 153 131,07 € | 4 065 436,68 € |
| Année 6 | 758 364,16 € | 127 596,08 € | 3 307 072,52 € |
| Année 7 | 784 788,87 € | 101 171,37 € | 2 522 283,65 € |
| Année 8 | 812 134,39 € | 73 825,85 € | 1 710 149,26 € |
| Année 9 | 840 432,72 € | 45 527,52 € | 869 716,54 € |
| Année 10 | 869 716,54 € | 16 243,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 491 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 892 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.