Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 491 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 513,57 € | 38 513,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 708 € / mois | 110 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 280 € | 8 090 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 275 € | 7 678 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 491 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 398,25 € | 277 764,59 € | 7 306 601,75 € |
| Année 2 | 191 433,29 € | 270 729,55 € | 7 115 168,46 € |
| Année 3 | 198 736,72 € | 263 426,12 € | 6 916 431,74 € |
| Année 4 | 206 318,78 € | 255 844,06 € | 6 710 112,96 € |
| Année 5 | 214 190,12 € | 247 972,72 € | 6 495 922,84 € |
| Année 6 | 222 361,74 € | 239 801,10 € | 6 273 561,10 € |
| Année 7 | 230 845,13 € | 231 317,71 € | 6 042 715,97 € |
| Année 8 | 239 652,17 € | 222 510,67 € | 5 803 063,80 € |
| Année 9 | 248 795,21 € | 213 367,63 € | 5 554 268,59 € |
| Année 10 | 258 287,07 € | 203 875,77 € | 5 295 981,52 € |
| Année 11 | 268 141,04 € | 194 021,80 € | 5 027 840,48 € |
| Année 12 | 278 370,97 € | 183 791,87 € | 4 749 469,51 € |
| Année 13 | 288 991,19 € | 173 171,65 € | 4 460 478,32 € |
| Année 14 | 300 016,58 € | 162 146,26 € | 4 160 461,74 € |
| Année 15 | 311 462,60 € | 150 700,24 € | 3 848 999,14 € |
| Année 16 | 323 345,30 € | 138 817,54 € | 3 525 653,84 € |
| Année 17 | 335 681,32 € | 126 481,52 € | 3 189 972,52 € |
| Année 18 | 348 488,01 € | 113 674,83 € | 2 841 484,51 € |
| Année 19 | 361 783,28 € | 100 379,56 € | 2 479 701,23 € |
| Année 20 | 375 585,77 € | 86 577,07 € | 2 104 115,46 € |
| Année 21 | 389 914,86 € | 72 247,98 € | 1 714 200,60 € |
| Année 22 | 404 790,62 € | 57 372,22 € | 1 309 409,98 € |
| Année 23 | 420 233,90 € | 41 928,94 € | 889 176,08 € |
| Année 24 | 436 266,38 € | 25 896,46 € | 452 909,70 € |
| Année 25 | 452 909,70 € | 9 252,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 491 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 039 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.