Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 491 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 140,85 € | 44 140,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 760 € / mois | 126 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 280 € | 8 090 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 275 € | 7 678 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 350,00 € | 271 340,20 € | 7 232 650,00 € |
| Année 2 | 268 019,29 € | 261 670,91 € | 6 964 630,71 € |
| Année 3 | 278 050,47 € | 251 639,73 € | 6 686 580,24 € |
| Année 4 | 288 457,08 € | 241 233,12 € | 6 398 123,16 € |
| Année 5 | 299 253,18 € | 230 437,02 € | 6 098 869,98 € |
| Année 6 | 310 453,35 € | 219 236,85 € | 5 788 416,63 € |
| Année 7 | 322 072,71 € | 207 617,49 € | 5 466 343,92 € |
| Année 8 | 334 126,97 € | 195 563,23 € | 5 132 216,95 € |
| Année 9 | 346 632,36 € | 183 057,84 € | 4 785 584,59 € |
| Année 10 | 359 605,79 € | 170 084,41 € | 4 425 978,80 € |
| Année 11 | 373 064,81 € | 156 625,39 € | 4 052 913,99 € |
| Année 12 | 387 027,51 € | 142 662,69 € | 3 665 886,48 € |
| Année 13 | 401 512,85 € | 128 177,35 € | 3 264 373,63 € |
| Année 14 | 416 540,28 € | 113 149,92 € | 2 847 833,35 € |
| Année 15 | 432 130,16 € | 97 560,04 € | 2 415 703,19 € |
| Année 16 | 448 303,54 € | 81 386,66 € | 1 967 399,65 € |
| Année 17 | 465 082,25 € | 64 607,95 € | 1 502 317,40 € |
| Année 18 | 482 488,92 € | 47 201,28 € | 1 019 828,48 € |
| Année 19 | 500 547,07 € | 29 143,13 € | 519 281,41 € |
| Année 20 | 519 281,41 € | 10 409,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 491 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 117 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.