Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 541 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 435,48 € | 44 435,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 653 € / mois | 126 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 280 € | 8 144 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 525 € | 7 729 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 541 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 541 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 074,46 € | 273 151,30 € | 7 280 925,54 € |
| Année 2 | 269 808,27 € | 263 417,49 € | 7 011 117,27 € |
| Année 3 | 279 906,42 € | 253 319,34 € | 6 731 210,85 € |
| Année 4 | 290 382,49 € | 242 843,27 € | 6 440 828,36 € |
| Année 5 | 301 250,66 € | 231 975,10 € | 6 139 577,70 € |
| Année 6 | 312 525,58 € | 220 700,18 € | 5 827 052,12 € |
| Année 7 | 324 222,51 € | 209 003,25 € | 5 502 829,61 € |
| Année 8 | 336 357,22 € | 196 868,54 € | 5 166 472,39 € |
| Année 9 | 348 946,07 € | 184 279,69 € | 4 817 526,32 € |
| Année 10 | 362 006,13 € | 171 219,63 € | 4 455 520,19 € |
| Année 11 | 375 554,95 € | 157 670,81 € | 4 079 965,24 € |
| Année 12 | 389 610,89 € | 143 614,87 € | 3 690 354,35 € |
| Année 13 | 404 192,87 € | 129 032,89 € | 3 286 161,48 € |
| Année 14 | 419 320,64 € | 113 905,12 € | 2 866 840,84 € |
| Année 15 | 435 014,58 € | 98 211,18 € | 2 431 826,26 € |
| Année 16 | 451 295,92 € | 81 929,84 € | 1 980 530,34 € |
| Année 17 | 468 186,60 € | 65 039,16 € | 1 512 343,74 € |
| Année 18 | 485 709,47 € | 47 516,29 € | 1 026 634,27 € |
| Année 19 | 503 888,14 € | 29 337,62 € | 522 746,13 € |
| Année 20 | 522 746,13 € | 10 478,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 541 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 525 € (2,5%).