Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 641 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 024,73 € | 45 024,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 439 € / mois | 128 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 280 € | 8 252 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 025 € | 7 832 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 523,24 € | 276 773,52 € | 7 377 476,76 € |
| Année 2 | 273 386,12 € | 266 910,64 € | 7 104 090,64 € |
| Année 3 | 283 618,20 € | 256 678,56 € | 6 820 472,44 € |
| Année 4 | 294 233,17 € | 246 063,59 € | 6 526 239,27 € |
| Année 5 | 305 245,48 € | 235 051,28 € | 6 220 993,79 € |
| Année 6 | 316 669,94 € | 223 626,82 € | 5 904 323,85 € |
| Année 7 | 328 521,95 € | 211 774,81 € | 5 575 801,90 € |
| Année 8 | 340 817,56 € | 199 479,20 € | 5 234 984,34 € |
| Année 9 | 353 573,37 € | 186 723,39 € | 4 881 410,97 € |
| Année 10 | 366 806,60 € | 173 490,16 € | 4 514 604,37 € |
| Année 11 | 380 535,08 € | 159 761,68 € | 4 134 069,29 € |
| Année 12 | 394 777,41 € | 145 519,35 € | 3 739 291,88 € |
| Année 13 | 409 552,80 € | 130 743,96 € | 3 329 739,08 € |
| Année 14 | 424 881,14 € | 115 415,62 € | 2 904 857,94 € |
| Année 15 | 440 783,21 € | 99 513,55 € | 2 464 074,73 € |
| Année 16 | 457 280,43 € | 83 016,33 € | 2 006 794,30 € |
| Année 17 | 474 395,10 € | 65 901,66 € | 1 532 399,20 € |
| Année 18 | 492 150,32 € | 48 146,44 € | 1 040 248,88 € |
| Année 19 | 510 570,07 € | 29 726,69 € | 529 678,81 € |
| Année 20 | 529 678,81 € | 10 617,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 641 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 611 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 025 € (2,5%).