Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 641 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 284,76 € | 39 284,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 045 € / mois | 112 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 280 € | 8 252 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 025 € | 7 832 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 641 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 090,56 € | 283 326,56 € | 7 452 909,44 € |
| Année 2 | 195 266,48 € | 276 150,64 € | 7 257 642,96 € |
| Année 3 | 202 716,14 € | 268 700,98 € | 7 054 926,82 € |
| Année 4 | 210 450,01 € | 260 967,11 € | 6 844 476,81 € |
| Année 5 | 218 478,96 € | 252 938,16 € | 6 625 997,85 € |
| Année 6 | 226 814,23 € | 244 602,89 € | 6 399 183,62 € |
| Année 7 | 235 467,49 € | 235 949,63 € | 6 163 716,13 € |
| Année 8 | 244 450,87 € | 226 966,25 € | 5 919 265,26 € |
| Année 9 | 253 776,97 € | 217 640,15 € | 5 665 488,29 € |
| Année 10 | 263 458,91 € | 207 958,21 € | 5 402 029,38 € |
| Année 11 | 273 510,21 € | 197 906,91 € | 5 128 519,17 € |
| Année 12 | 283 944,96 € | 187 472,16 € | 4 844 574,21 € |
| Année 13 | 294 777,84 € | 176 639,28 € | 4 549 796,37 € |
| Année 14 | 306 023,99 € | 165 393,13 € | 4 243 772,38 € |
| Année 15 | 317 699,20 € | 153 717,92 € | 3 926 073,18 € |
| Année 16 | 329 819,84 € | 141 597,28 € | 3 596 253,34 € |
| Année 17 | 342 402,90 € | 129 014,22 € | 3 253 850,44 € |
| Année 18 | 355 465,99 € | 115 951,13 € | 2 898 384,45 € |
| Année 19 | 369 027,49 € | 102 389,63 € | 2 529 356,96 € |
| Année 20 | 383 106,36 € | 88 310,76 € | 2 146 250,60 € |
| Année 21 | 397 722,37 € | 73 694,75 € | 1 748 528,23 € |
| Année 22 | 412 895,99 € | 58 521,13 € | 1 335 632,24 € |
| Année 23 | 428 648,50 € | 42 768,62 € | 906 983,74 € |
| Année 24 | 445 001,99 € | 26 415,13 € | 461 981,75 € |
| Année 25 | 461 981,75 € | 9 437,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 641 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 764 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.