Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 741 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 798,90 € | 39 798,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 603 € / mois | 113 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 280 € | 8 360 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 525 € | 7 934 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 741 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 552,27 € | 287 034,53 € | 7 550 447,73 € |
| Année 2 | 197 822,09 € | 279 764,71 € | 7 352 625,64 € |
| Année 3 | 205 369,26 € | 272 217,54 € | 7 147 256,38 € |
| Année 4 | 213 204,37 € | 264 382,43 € | 6 934 052,01 € |
| Année 5 | 221 338,39 € | 256 248,41 € | 6 712 713,62 € |
| Année 6 | 229 782,73 € | 247 804,07 € | 6 482 930,89 € |
| Année 7 | 238 549,25 € | 239 037,55 € | 6 244 381,64 € |
| Année 8 | 247 650,21 € | 229 936,59 € | 5 996 731,43 € |
| Année 9 | 257 098,37 € | 220 488,43 € | 5 739 633,06 € |
| Année 10 | 266 907,03 € | 210 679,77 € | 5 472 726,03 € |
| Année 11 | 277 089,86 € | 200 496,94 € | 5 195 636,17 € |
| Année 12 | 287 661,19 € | 189 925,61 € | 4 907 974,98 € |
| Année 13 | 298 635,85 € | 178 950,95 € | 4 609 339,13 € |
| Année 14 | 310 029,19 € | 167 557,61 € | 4 299 309,94 € |
| Année 15 | 321 857,21 € | 155 729,59 € | 3 977 452,73 € |
| Année 16 | 334 136,47 € | 143 450,33 € | 3 643 316,26 € |
| Année 17 | 346 884,21 € | 130 702,59 € | 3 296 432,05 € |
| Année 18 | 360 118,28 € | 117 468,52 € | 2 936 313,77 € |
| Année 19 | 373 857,27 € | 103 729,53 € | 2 562 456,50 € |
| Année 20 | 388 120,41 € | 89 466,39 € | 2 174 336,09 € |
| Année 21 | 402 927,70 € | 74 659,10 € | 1 771 408,39 € |
| Année 22 | 418 299,91 € | 59 286,89 € | 1 353 108,48 € |
| Année 23 | 434 258,58 € | 43 328,22 € | 918 849,90 € |
| Année 24 | 450 826,12 € | 26 760,68 € | 468 023,78 € |
| Année 25 | 468 023,78 € | 9 561,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 741 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 892 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 774 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 711 €.