Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 741 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 293,97 € | 76 293,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 194 € / mois | 217 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 280 € | 8 360 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 525 € | 7 934 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 741 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 660 328,05 € | 255 199,59 € | 7 080 671,95 € |
| Année 2 | 683 336,79 € | 232 190,85 € | 6 397 335,16 € |
| Année 3 | 707 147,23 € | 208 380,41 € | 5 690 187,93 € |
| Année 4 | 731 787,37 € | 183 740,27 € | 4 958 400,56 € |
| Année 5 | 757 286,04 € | 158 241,60 € | 4 201 114,52 € |
| Année 6 | 783 673,20 € | 131 854,44 € | 3 417 441,32 € |
| Année 7 | 810 979,83 € | 104 547,81 € | 2 606 461,49 € |
| Année 8 | 839 237,94 € | 76 289,70 € | 1 767 223,55 € |
| Année 9 | 868 480,68 € | 47 046,96 € | 898 742,87 € |
| Année 10 | 898 742,87 € | 16 785,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 741 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 983 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 774 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.