Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 741 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 643,67 € | 55 643,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 617 € / mois | 158 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 280 € | 8 360 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 525 € | 7 934 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 069,45 € | 270 654,59 € | 7 343 930,55 € |
| Année 2 | 411 520,11 € | 256 203,93 € | 6 932 410,44 € |
| Année 3 | 426 496,68 € | 241 227,36 € | 6 505 913,76 € |
| Année 4 | 442 018,30 € | 225 705,74 € | 6 063 895,46 € |
| Année 5 | 458 104,80 € | 209 619,24 € | 5 605 790,66 € |
| Année 6 | 474 776,76 € | 192 947,28 € | 5 131 013,90 € |
| Année 7 | 492 055,47 € | 175 668,57 € | 4 638 958,43 € |
| Année 8 | 509 962,96 € | 157 761,08 € | 4 128 995,47 € |
| Année 9 | 528 522,20 € | 139 201,84 € | 3 600 473,27 € |
| Année 10 | 547 756,86 € | 119 967,18 € | 3 052 716,41 € |
| Année 11 | 567 691,53 € | 100 032,51 € | 2 485 024,88 € |
| Année 12 | 588 351,71 € | 79 372,33 € | 1 896 673,17 € |
| Année 13 | 609 763,77 € | 57 960,27 € | 1 286 909,40 € |
| Année 14 | 631 955,08 € | 35 768,96 € | 654 954,32 € |
| Année 15 | 654 954,32 € | 12 770,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 741 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.