Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 791 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 003,08 € | 56 003,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 706 € / mois | 160 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 280 € | 8 414 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 775 € | 7 985 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 634,15 € | 272 402,81 € | 7 391 365,85 € |
| Année 2 | 414 178,18 € | 257 858,78 € | 6 977 187,67 € |
| Année 3 | 429 251,47 € | 242 785,49 € | 6 547 936,20 € |
| Année 4 | 444 873,37 € | 227 163,59 € | 6 103 062,83 € |
| Année 5 | 461 063,79 € | 210 973,17 € | 5 641 999,04 € |
| Année 6 | 477 843,42 € | 194 193,54 € | 5 164 155,62 € |
| Année 7 | 495 233,70 € | 176 803,26 € | 4 668 921,92 € |
| Année 8 | 513 256,91 € | 158 780,05 € | 4 155 665,01 € |
| Année 9 | 531 936,02 € | 140 100,94 € | 3 623 728,99 € |
| Année 10 | 551 294,91 € | 120 742,05 € | 3 072 434,08 € |
| Année 11 | 571 358,35 € | 100 678,61 € | 2 501 075,73 € |
| Année 12 | 592 151,96 € | 79 885,00 € | 1 908 923,77 € |
| Année 13 | 613 702,32 € | 58 334,64 € | 1 295 221,45 € |
| Année 14 | 636 036,97 € | 35 999,99 € | 659 184,48 € |
| Année 15 | 659 184,48 € | 12 852,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 791 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 492 € pour cette enveloppe de financement.