Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 891 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 721,90 € | 56 721,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 885 € / mois | 162 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 280 € | 8 522 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 275 € | 8 088 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 891 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 404 763,64 € | 275 899,16 € | 7 486 236,36 € |
| Année 2 | 419 494,31 € | 261 168,49 € | 7 066 742,05 € |
| Année 3 | 434 761,10 € | 245 901,70 € | 6 631 980,95 € |
| Année 4 | 450 583,49 € | 230 079,31 € | 6 181 397,46 € |
| Année 5 | 466 981,72 € | 213 681,08 € | 5 714 415,74 € |
| Année 6 | 483 976,70 € | 196 686,10 € | 5 230 439,04 € |
| Année 7 | 501 590,24 € | 179 072,56 € | 4 728 848,80 € |
| Année 8 | 519 844,74 € | 160 818,06 € | 4 209 004,06 € |
| Année 9 | 538 763,63 € | 141 899,17 € | 3 670 240,43 € |
| Année 10 | 558 371,02 € | 122 291,78 € | 3 111 869,41 € |
| Année 11 | 578 691,98 € | 101 970,82 € | 2 533 177,43 € |
| Année 12 | 599 752,47 € | 80 910,33 € | 1 933 424,96 € |
| Année 13 | 621 579,44 € | 59 083,36 € | 1 311 845,52 € |
| Année 14 | 644 200,76 € | 36 462,04 € | 667 644,76 € |
| Année 15 | 667 644,76 € | 13 017,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 891 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 692 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 063 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.