Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 891 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 570,09 € | 40 570,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 940 € / mois | 115 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 280 € | 8 522 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 275 € | 8 088 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 891 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 244,58 € | 292 596,50 € | 7 696 755,42 € |
| Année 2 | 201 655,29 € | 285 185,79 € | 7 495 100,13 € |
| Année 3 | 209 348,69 € | 277 492,39 € | 7 285 751,44 € |
| Année 4 | 217 335,62 € | 269 505,46 € | 7 068 415,82 € |
| Année 5 | 225 627,22 € | 261 213,86 € | 6 842 788,60 € |
| Année 6 | 234 235,20 € | 252 605,88 € | 6 608 553,40 € |
| Année 7 | 243 171,59 € | 243 669,49 € | 6 365 381,81 € |
| Année 8 | 252 448,89 € | 234 392,19 € | 6 112 932,92 € |
| Année 9 | 262 080,13 € | 224 760,95 € | 5 850 852,79 € |
| Année 10 | 272 078,85 € | 214 762,23 € | 5 578 773,94 € |
| Année 11 | 282 459,00 € | 204 382,08 € | 5 296 314,94 € |
| Année 12 | 293 235,20 € | 193 605,88 € | 5 003 079,74 € |
| Année 13 | 304 422,49 € | 182 418,59 € | 4 698 657,25 € |
| Année 14 | 316 036,59 € | 170 804,49 € | 4 382 620,66 € |
| Année 15 | 328 093,81 € | 158 747,27 € | 4 054 526,85 € |
| Année 16 | 340 610,99 € | 146 230,09 € | 3 713 915,86 € |
| Année 17 | 353 605,75 € | 133 235,33 € | 3 360 310,11 € |
| Année 18 | 367 096,27 € | 119 744,81 € | 2 993 213,84 € |
| Année 19 | 381 101,46 € | 105 739,62 € | 2 612 112,38 € |
| Année 20 | 395 640,99 € | 91 200,09 € | 2 216 471,39 € |
| Année 21 | 410 735,19 € | 76 105,89 € | 1 805 736,20 € |
| Année 22 | 426 405,26 € | 60 435,82 € | 1 379 330,94 € |
| Année 23 | 442 673,19 € | 44 167,89 € | 936 657,75 € |
| Année 24 | 459 561,73 € | 27 279,35 € | 477 096,02 € |
| Année 25 | 477 096,02 € | 9 746,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 891 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 789 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 692 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.