Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 991 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 084,22 € | 41 084,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 498 € / mois | 117 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 280 € | 8 630 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 775 € | 8 190 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 991 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 706,17 € | 296 304,47 € | 7 794 293,83 € |
| Année 2 | 204 210,74 € | 288 799,90 € | 7 590 083,09 € |
| Année 3 | 212 001,67 € | 281 008,97 € | 7 378 081,42 € |
| Année 4 | 220 089,80 € | 272 920,84 € | 7 157 991,62 € |
| Année 5 | 228 486,52 € | 264 524,12 € | 6 929 505,10 € |
| Année 6 | 237 203,58 € | 255 807,06 € | 6 692 301,52 € |
| Année 7 | 246 253,19 € | 246 757,45 € | 6 446 048,33 € |
| Année 8 | 255 648,08 € | 237 362,56 € | 6 190 400,25 € |
| Année 9 | 265 401,37 € | 227 609,27 € | 5 924 998,88 € |
| Année 10 | 275 526,78 € | 217 483,86 € | 5 649 472,10 € |
| Année 11 | 286 038,50 € | 206 972,14 € | 5 363 433,60 € |
| Année 12 | 296 951,23 € | 196 059,41 € | 5 066 482,37 € |
| Année 13 | 308 280,29 € | 184 730,35 € | 4 758 202,08 € |
| Année 14 | 320 041,58 € | 172 969,06 € | 4 438 160,50 € |
| Année 15 | 332 251,61 € | 160 759,03 € | 4 105 908,89 € |
| Année 16 | 344 927,42 € | 148 083,22 € | 3 760 981,47 € |
| Année 17 | 358 086,84 € | 134 923,80 € | 3 402 894,63 € |
| Année 18 | 371 748,33 € | 121 262,31 € | 3 031 146,30 € |
| Année 19 | 385 931,00 € | 107 079,64 € | 2 645 215,30 € |
| Année 20 | 400 654,77 € | 92 355,87 € | 2 244 560,53 € |
| Année 21 | 415 940,26 € | 77 070,38 € | 1 828 620,27 € |
| Année 22 | 431 808,92 € | 61 201,72 € | 1 396 811,35 € |
| Année 23 | 448 282,99 € | 44 727,65 € | 948 528,36 € |
| Année 24 | 465 385,56 € | 27 625,08 € | 483 142,80 € |
| Année 25 | 483 142,80 € | 9 869,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 991 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.