Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 841 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 362,49 € | 56 362,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 795 € / mois | 161 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 627 280 € | 8 468 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 025 € | 8 037 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 841 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 198,89 € | 274 150,99 € | 7 438 801,11 € |
| Année 2 | 416 836,25 € | 259 513,63 € | 7 021 964,86 € |
| Année 3 | 432 006,29 € | 244 343,59 € | 6 589 958,57 € |
| Année 4 | 447 728,41 € | 228 621,47 € | 6 142 230,16 € |
| Année 5 | 464 022,74 € | 212 327,14 € | 5 678 207,42 € |
| Année 6 | 480 910,05 € | 195 439,83 € | 5 197 297,37 € |
| Année 7 | 498 411,96 € | 177 937,92 € | 4 698 885,41 € |
| Année 8 | 516 550,82 € | 159 799,06 € | 4 182 334,59 € |
| Année 9 | 535 349,81 € | 141 000,07 € | 3 646 984,78 € |
| Année 10 | 554 832,94 € | 121 516,94 € | 3 092 151,84 € |
| Année 11 | 575 025,13 € | 101 324,75 € | 2 517 126,71 € |
| Année 12 | 595 952,22 € | 80 397,66 € | 1 921 174,49 € |
| Année 13 | 617 640,88 € | 58 709,00 € | 1 303 533,61 € |
| Année 14 | 640 118,87 € | 36 231,01 € | 663 414,74 € |
| Année 15 | 663 414,74 € | 12 934,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 841 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 036 €.