Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 791 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 099,33 € | 38 099,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 453 € / mois | 108 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 280 € | 8 414 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 775 € | 7 985 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 791 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 501,31 € | 324 690,65 € | 7 658 498,69 € |
| Année 2 | 138 174,75 € | 319 017,21 € | 7 520 323,94 € |
| Année 3 | 144 091,12 € | 313 100,84 € | 7 376 232,82 € |
| Année 4 | 150 260,81 € | 306 931,15 € | 7 225 972,01 € |
| Année 5 | 156 694,68 € | 300 497,28 € | 7 069 277,33 € |
| Année 6 | 163 404,04 € | 293 787,92 € | 6 905 873,29 € |
| Année 7 | 170 400,65 € | 286 791,31 € | 6 735 472,64 € |
| Année 8 | 177 696,88 € | 279 495,08 € | 6 557 775,76 € |
| Année 9 | 185 305,50 € | 271 886,46 € | 6 372 470,26 € |
| Année 10 | 193 239,92 € | 263 952,04 € | 6 179 230,34 € |
| Année 11 | 201 514,08 € | 255 677,88 € | 5 977 716,26 € |
| Année 12 | 210 142,50 € | 247 049,46 € | 5 767 573,76 € |
| Année 13 | 219 140,39 € | 238 051,57 € | 5 548 433,37 € |
| Année 14 | 228 523,53 € | 228 668,43 € | 5 319 909,84 € |
| Année 15 | 238 308,46 € | 218 883,50 € | 5 081 601,38 € |
| Année 16 | 248 512,35 € | 208 679,61 € | 4 833 089,03 € |
| Année 17 | 259 153,15 € | 198 038,81 € | 4 573 935,88 € |
| Année 18 | 270 249,57 € | 186 942,39 € | 4 303 686,31 € |
| Année 19 | 281 821,16 € | 175 370,80 € | 4 021 865,15 € |
| Année 20 | 293 888,16 € | 163 303,80 € | 3 727 976,99 € |
| Année 21 | 306 471,85 € | 150 720,11 € | 3 421 505,14 € |
| Année 22 | 319 594,37 € | 137 597,59 € | 3 101 910,77 € |
| Année 23 | 333 278,76 € | 123 913,20 € | 2 768 632,01 € |
| Année 24 | 347 549,09 € | 109 642,87 € | 2 421 082,92 € |
| Année 25 | 362 430,46 € | 94 761,50 € | 2 058 652,46 € |
| Année 26 | 377 948,99 € | 79 242,97 € | 1 680 703,47 € |
| Année 27 | 394 132,02 € | 63 059,94 € | 1 286 571,45 € |
| Année 28 | 411 007,98 € | 46 183,98 € | 875 563,47 € |
| Année 29 | 428 606,51 € | 28 585,45 € | 446 956,96 € |
| Année 30 | 446 956,96 € | 10 233,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 791 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.