Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 691 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 319,35 € | 45 319,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 331 € / mois | 129 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 280 € | 8 306 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 275 € | 7 883 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 247,57 € | 278 584,63 € | 7 425 752,43 € |
| Année 2 | 275 175,00 € | 268 657,20 € | 7 150 577,43 € |
| Année 3 | 285 474,00 € | 258 358,20 € | 6 865 103,43 € |
| Année 4 | 296 158,46 € | 247 673,74 € | 6 568 944,97 € |
| Année 5 | 307 242,82 € | 236 589,38 € | 6 261 702,15 € |
| Année 6 | 318 742,04 € | 225 090,16 € | 5 942 960,11 € |
| Année 7 | 330 671,57 € | 213 160,63 € | 5 612 288,54 € |
| Année 8 | 343 047,66 € | 200 784,54 € | 5 269 240,88 € |
| Année 9 | 355 886,93 € | 187 945,27 € | 4 913 353,95 € |
| Année 10 | 369 206,74 € | 174 625,46 € | 4 544 147,21 € |
| Année 11 | 383 025,08 € | 160 807,12 € | 4 161 122,13 € |
| Année 12 | 397 360,57 € | 146 471,63 € | 3 763 761,56 € |
| Année 13 | 412 232,63 € | 131 599,57 € | 3 351 528,93 € |
| Année 14 | 427 661,30 € | 116 170,90 € | 2 923 867,63 € |
| Année 15 | 443 667,41 € | 100 164,79 € | 2 480 200,22 € |
| Année 16 | 460 272,59 € | 83 559,61 € | 2 019 927,63 € |
| Année 17 | 477 499,26 € | 66 332,94 € | 1 542 428,37 € |
| Année 18 | 495 370,67 € | 48 461,53 € | 1 047 057,70 € |
| Année 19 | 513 910,93 € | 29 921,27 € | 533 146,77 € |
| Année 20 | 533 146,77 € | 10 687,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 691 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 484 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.